Un nouveau concept d'assurance auto

Le Crédit Mutuel a récemment lancé un nouveau concept d’assurance auto, qui met l’accent sur la personnalisation. Les clients choisissent les options dont ils ont besoin entre trois « packs » : Accès, Liberté et Privilège. Selon l’évolution de leur coefficient, les clients pourront bénéficier de prix dégressifs. Par exemple, une remise de 15% pour la seconde voiture, ou jusqu’à 21,5% de réduction en plus dépendant de l’âge de la voiture assurée.

De plus, la banque propose trois options : la première, « valeur à neuf », permet dans le cas d’une destruction du véhicule l’achat d’un modèle identique ou son remboursement. La deuxième, « panne immobilisante » propose des services comme la réparation et l’assistance. Enfin, l’option d’adhésion à l’« Automobile club » propose les avantages liés à l’association, comme la récupération de points de permis, la protection et le conseil juridiques, ainsi que diverses réductions.

Suite de l'article sur FinObserver.com (en anglais)

Inde : de l’assurance dans les centres commerciaux

La coentreprise Future Generali a lancé un concept appelé « mallassurance » (venant de l’anglais « mall » : le centre commercial). Il fournit à ses clients indiens une assurance personnalisée disponible dans divers centres commerciaux à travers le pays. Generali parie sur un large réseau de points de vente pour appuyer la distribution de produits d’assurance.

Ces produits sont des polices d’assurance assez basiques, avec des primes réduites, qui peuvent être vendues de gré à gré. La force de Mallassurance est de vendre des produits et une gamme complète de services en une fois. Grâce à cette initiative, l’entreprise espère atteindre un tiers de Mallassurance parmi son offre totale.

Suite de l'article sur FinObserver.com (en anglais)

Une banque pour les femmes

De plus en plus d’études montrent que dans les femmes et les hommes n’ont pas la même approche de l’univers bancaire.

Raiffeisen Bank confirme la tendance du développement de la banque dédiée aux femmes, en ouvrant une agence spécialement conçue pour elles en Autriche. Un intérieur lounge, un espace pour les enfants et des femmes à leur écoute pour créer une relation de confiance.

Dans la même voie, le Bahreïn a annoncé l’ouverture d’une banque d’investissement pour les femmes à revenus du Golfe,

www.springwise.com

Crise de l’immobilier aux Etats-Unis : un risque de contamination ?

Un article intéressant sur la crise de l'immobilier avec l'aimable autorisation de Geoffroy Bragadir,  Président d'empruntis.com

Le segment le plus risqué du marché du crédit immobilier aux Etats-Unis, le segment « subprime »à haut risque voit augmenter depuis quelques mois maintenant les défauts de paiements alors que le prix des biens est en baisse et que ralentit le dynamisme du marché. Plus d’une vingtaine d’institutions spécialisées ont déjà fait faillite et le deuxième d’entre eux, New Century est incapable de faire face aux échéances imposées par ses créanciers.

La crise qui secoue actuellement les Etats-Unis peut-elle se produire en France ?

La question mérite d’être posée dans un contexte où le marché de l’immobilier français évolue.

- la hausse des prix (+123% depuis 1998) devrait s’arrêter cette année (comme nous l’estimons avec le BIPE depuis septembre 2006). On attend une baisse des prix globale de 2% sur l’exercice en cours ;

- Des incertitudes sur le nombre de transactions qui interviendront en 2007 subsistent, notamment à cause de l’attentisme lié à la présidentielle.On note que les intervenants attendent cependant un chiffre un peu en retrait et une production globale également inférieure à 2006. Ces prévisions sont soutenues par l’allongement de la durée de ventez, dans l’ancien comme dans le neuf, et de la hausse sensible des stocks (dans le neuf)

- les durées d’emprunt sont en allongement constant, 25 ans est la durée préférée des français avec près d’un tiers des prêts conclus sur cette durée ;

- les taux restent à un niveau attractifs, et devraient le rester au cours de l’année, même si la tendance de fonds est haussière ;

Le principe du « neighbourhood hub »

A Portland, dans l’Oregon, vient de s’ouvrir une agence bancaire d’un nouveau genre, un «neighbourhood hub». Les clients de l’’Umpqua Bank (www.umpquabank.com), trouveront dans leur agence locale toutes sortes d’informations : ils pourront consulter sur ordinateur un « electronic daily specials menu » leur donnant l’agenda de toutes les manifestations locales ou des détails sur la vie des associations, ils pourront aussi y acheter des produits locaux, boire un café... Le « Discover Wall » est un écran tactile géant qui couvre toute la surface d’un mur. En choisissant des fiches techniques disponibles dans l’agence et munies de tags, le client, en appliquant cette fiche sur l’écran pourra avoir accès à une information plus personnalisée. Par exemple, si le visiteur souhaite acheter une maison, il découvrira les prix moyens de l’immobilier dans la région qu’il a choisie ainsi que toutes les offres de prêts bancaires en fonction de son profil. Le patron de la banque pense que ce nouveau concept s’intégrera dans des quartiers comme pourrait le faire le « café du coin ».

Le fossé des générations est clair dans l’accès à la banque

Une enquête menée pour l’association américaine des banques (ABA) confirme que la banque va devoir évoluer avec ses clients les plus jeunes. Alors que les plus de 55 ans préfèrent en majorité se rendre à leur agence, les moins de 35 ans utilisent autant que possible la banque en ligne pour leurs opérations bancaires. L’agence locale séduit 47% des clients de plus de 55 ans, mais 32% seulement la choisissent en priorité entre 35 et 54 ans. Pour les 18-35, c’est le dernier recours, à 17%. On observe l’évolution inverse sur les distributeurs automatiques, utilisés en moyenne par 26% des clients, mais plus spécialement par les jeunes (33%), puis par les 35-54 ans (27%), mais relégués en dernière position par les plus de 55 ans (20%). Le canal le plus récent, la banque en ligne, est première chez les jeunes, à 35%, seconde chez les 35-54 ans, à 29%, et marginale après 55 ans, à 13%. L’enquête a été réalisée par téléphone en juillet dernier aux Etats-Unis par Ipsos-Reid, auprès de 1 000 personnes clientes des banques, âgées de 18 ans et plus.

Dimensions Stratégique des banques

Extraits d'une étude qui a permis d'identifier quatre dimensions stratégiques qui expliquent 63.58% de la variance de la stratégie des banques internationales .Les facteurs qui ressortent sont l'envergure géographique, l'intensité des activités d'intermédiation, la diversité des revenus et la capacité d'adaptation (mesurée par la variation annuelle des capitaux propres). Ces quatre dimensions semblent donc sous-tendre les choix stratégiques des grandes banques internationales...

Article Publi News sur la dernière directive des PSP (SEPA)

Altenor Consulting: "Face à la directive, Les banques ont, soit des opportunités à saisir, soit des positions à défendre" Emmanuel de Cazotte, consultant associé, Altenor Consulting, réagit ci-après au projet de directive européenne sur les services de paiement, projet rendu public le 1er décembre dernier.

- Qu'y a-t-il de surprenant dans le contenu de la directive ?
Les connaisseurs du dossier ne seront pas surpris par son contenu. En effet, un document de consultation est sorti en 2003 et a fait l'objet de nombreux commentaires des banques et organismes concernés.